개인회생, 파산 면책 후 대출 받는 방법 자격 조건과 신청 방법 총정리

일단 개인회생 또는 파산을 면책을 받는 동안  신체적으로나 정신적으로
사회적으로 수고 많으셨습니다.

전 지금 개인회생 36개월중 5개월차 이거든요.부럽네유~

그래서 제가 몇년후에 개인회생 이나 파산 면책을 받고 나서 실제로 이용할 수 있는

대출 정보에 대해서 자료를 수집하고 정리한걸 공유해 드립니다.

특히 자격조건과 신청방법, 연락처를 자세히 담아보았습니다. 

(2024년 11월 13일 수요일 기준입니다.)

개인회생 및 파산 면책 후 대출이 가능한가요?

개인회생이나 파산 면책 후에도 특정 조건을 충족하면 대출이 가능합니다.
다만 금융 기관마다 심사 기준이 상이하고, 보통 신용 상태가 회복된 경우에 대출 승인이 이뤄집니다.
대출이 가능한 조건은 다음과 같습니다.

① 면책 후 일정 기간 경과

• 일반적으로 파산 면책 후 일정 기간(보통 5년)이 지나야 일부 금융 기관에서 대출을 검토합니다.

② 신용 점수 회복

• 면책 후 신용 점수를 점진적으로 회복해야 합니다. 일부 금융회사는 신용 회복 프로그램에 참여해
  일정 신용 수준 이상으로 관리된 경우 대출을 승인할 가능성이 있습니다.

③ 담보 설정 또는 보증인 확보

• 담보나 보증인이 있을 경우, 대출 승인 확률이 높아질 수 있습니다.
  예를 들어, 부동산 담보나 신용이 좋은 보증인을 확보하면 심사에서 유리할 수 있습니다.

개인회생과 파산의 차이점

① 개인회생

• 일정한 소득이 있는 채무자가 법원의 허가를 받아 일정 기간 동안 채무를 상환하고
  남은 채무를 면제받는 절차입니다.
• 주로 고정적인 수입이 있는 직장인이나 자영업자가 신청할 수 있습니다.

② 파산

• 소득이 없거나 경제적 재기가 어려운 채무자가 모든 채무를 탕감받기 위해 신청하는 제도입니다.
• 면책을 받으면 남은 채무의 상환 의무가 사라지며, 신용 회복의 기회가 주어집니다.

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정부지원 대출 상품

상품명	한도	금리	자격 조건	신청 방법	연락처	비고
햇살론15	최대 2,000만 원	약 15% 내외	개인회생 면책 후 소득증빙 가능자	서민금융통합지원센터 방문 또는 1금융권 은행 방문	1397	소득증빙 확실 시 승인율 높음
새희망홀씨	최대 3,000만 원	약 8% ~ 10%대	연소득 3,500만 원 이하	KB국민/신한/우리은행 등 1금융권 방문	국민 1588-9999 신한 1577-8000	1금융권 중 가장 낮은 금리
미소 금융	최대 1,500만 원	약 5% ~ 10%대	저소득/저신용자	미소금융재단 방문 상담	1397	자영업자 우대

보다 자세한 신청 방법및 조건은 상세 페이지에 정리해 두었으니 참고 바랍니다.

1금융권 대출 상품

금융권에서는 개인회생자를 위한 대출 상품이 많지 않지만, 일부 은행에서

관련 상품을 운영하고 있습니다.

① KB국민은행 새희망홀씨대출

• 대상: 개인회생 인가 후 24개월 이상 성실 상환자
• 한도: 최대 3,000만 원
• 금리: 연 5.5% ~ 10.5%
• 기간: 최대 7년
• 홈페이지: KB국민은행
• 연락처: 1588-9999
• 특징: 1금융권 중 드물게 개인회생자도 이용 가능한 상품으로, 안정적인 조건에서 대출을 받을 수 있습니다.

 2금융권 대출 상품 

금융기관	대출 상품	자격 조건	대출한도	금리	신청 방법	연락처
OK 저축은행	개인회생 및 파산 면책자 전용 대출	개인회생/파산 면책 완료 후 일정 기간 경과	최대 5,000만 원	연 10% ~ 19.9%	지점 방문 또는 온라인 신청	1800- 8282
한국투자 저축은행	햇살론 및 개인회생 고객 대상 대출	파산 면책자, 개인회생 성실 상환자 대상	최대 3,000만 원	연 10% ~ 20%	온라인 및 오프라인 상담	1522- 0300
SBI 저축은행	SBI 스피드론	개인회생 또는 파산 면책 후 일정 기간 경과	최대 3,000만 원	연 15% ~ 20%	온라인 신청 및 지점 방문	1644- 4000
NH 저축은행	채무조정 연계 신용대출	개인회생, 신용회복 및 파산 면책자	최대 5,000만 원	연 10% ~ 20%	웹사이트 또는 지점 방문	02-3704-8000
페퍼 저축은행	개인회생 성실 상환자 전용 대출	개인회생 인가/파산 면책 후 일정 기간 경과	최대 3,000만 원	연 15% ~ 20%	온라인 및 지점 상담	1800- 7777

이 표를 통해 2금융권 대출 상품의 자격 조건과 세부 사항을 쉽게 비교하실 수 있습니다.

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3금융권(대부업체) 대출 상품 

대부업체	자격 요건	대출 한도	이자율	연락처
러시앤캐시	개인회생 및 파산 면책 후 일정 기간 경과 시 가능	최대 5,000만 원	법정 최고금리 범위 내	1644- 2200
산와머니	개인회생 성실 상환자 및 파산 면책자 대상	최대 3,000만 원	법정 최고금리 기준	1577- 3111
아프로파이낸셜 (미즈사랑)	면책 후 자격 조건 충족 시 가능	최대 5,000만 원	법정 최고금리 이내	1644- 1530
웰컴크레디라인대부 (웰컴론)	개인회생 절차 중이거나 파산 면책 후 일정 기간 경과 시 가능	최대 3,000만 원	법정 최고금리 이내	1661- 0001
스타크레디트대부 (스타론)	개인회생 성실 상환자 및 파산 면책 후 일정 조건 충족 시 가능	최대 2,000만 원	법정 최고금리 이내	1588- 2619

대부업체 대출 이용 시 유의 사항

① 대출 가능성

• 대부업체는 자격 조건이 비교적 까다롭지 않아, 면책 후 일정 기간이 지나지 않았더라도
  대출 가능성이 있습니다. 일반 금융권보다 심사 기준이 완화되어 있으므로,
  신용 상태가 낮은 경우에도 대출을 고려해볼 수 있습니다.

② 유의 사항

• 대부업체의 이자율은 법정 최고 수준에 가까울 수 있으므로 대출 시 신중한 선택이 필요합니다.
• 대출 후 상환 계획을 철저히 세워 부담 없는 상환이 가능한지 검토하는 것이 중요합니다.

신청 전 꼭 체크하세요! ✅

① 면책 후 경과기간 확인

• 대출 신청 전 파산 면책 후 경과기간을 확인해 금융기관에서 요구하는 자격 요건을 충족하는지 점검합니다.

② 현재 연체 여부 확인

• 다른 대출에 연체가 있는 경우 대출 심사에 불리할 수 있으므로 사전에 연체 여부를 확인하고
  필요한 경우 상환을 마무리하는 것이 좋습니다.

③ 정기적인 수입 여부

• 매월 안정적인 수입이 있는지 확인해 실제 상환 가능성을 판단해야 합니다.

④ 실제 상환능력 계산

• 대출 원금과 이자를 무리 없이 상환할 수 있는지 사전에 계산해 재정 상태를 점검합니다.

⑤ 기존 대출 상환내역 점검

• 기존 대출의 상환 기록을 점검해 새로운 대출 신청 시 부정적인 영향을 미치지 않도록 합니다.

대출 신청 시 필수 준비 서류 ✅

① 신분증

• 본인 확인을 위한 신분증이 필요합니다. 보통 주민등록증이나 운전면허증이 사용됩니다.

② 소득증빙서류

• 근로소득자일 경우 근로소득원천징수영수증이나 급여명세서 등이 요구됩니다.
• 자영업자는 사업소득 확인 서류가 필요할 수 있습니다.

③ 면책결정문 또는 변제계획인가결정문

• 개인회생이나 파산 면책을 받았음을 증명하는 서류로, 대출 자격 확인에 필수적입니다.

④ 재직증명서

• 고용 상태를 증명하기 위한 서류로, 안정적인 소득원을 입증하는 데 사용됩니다.

⑤ 주민등록등본

• 거주지와 가족관계를 확인하기 위한 서류입니다.

꿀팁 모음 🍯

① 정부지원 상품을 우선 고려하세요

• 정부지원 대출 상품은 금리가 낮고 안정적으로, 재정 부담을 줄이는 데 유리합니다.
• 특히 서민금융진흥원, 신용회복위원회 등에서 제공하는 서민 금융 상품은 상환 조건도 완화된 경우가 많습니다.

② 상담사와 상담을 통해 맞춤형 상품을 추천받으세요

• 다양한 대출 상품을 비교하기 어려울 때는 상담사와의 상담을 통해 본인에게 맞는 맞춤형 상품을 추천받을 수 있습니다.
• 개인 상황에 맞춘 전문 상담을 통해 이자와 상환 조건이 유리한 상품을 선택할 수 있습니다.

③ 온라인 사전신청을 활용하세요

• 요즘 대부분의 금융기관은 온라인 사전신청 시스템을 운영하여 편리하게 대출을 신청할 수 있습니다.
• 온라인으로 신청하면 기본 심사를 미리 받아볼 수 있어 자격 여부를 간편하게 확인할 수 있습니다.

④ 연락처는 최신 번호로 확인하세요

• 금융기관의 연락처는 수시로 변경될 수 있으므로 대출을 신청할 때는 홈페이지나 공식 자료에서 최신 번호를 확인하는 것이 좋습니다.
• 이를 통해 원활하게 상담 및 문의를 진행할 수 있습니다.

마무리하며 💝

대출을 고민하시는 분들께 도움이 되셨기를 바랍니다. 위 정보들은 2024년 기준으로 작성되었으며, 각 금융기관의 상품 조건은 수시로 변경될 수 있으니 최종적으로는 해당 기관에 직접 문의하시는 것이 가장 정확합니다.

상세 페이지(대출 신청 방법)

정부 지원 대출 상품 안내

① 신용회복위원회 성실상환자 대출

• 대상: 개인회생 변제계획 인가 후 12개월 이상 성실 상환자
• 한도: 최대 1,500만 원
• 금리: 연 4.0% 이내
• 기간: 최대 5년
• 홈페이지: 신용회복위원회
• 연락처: 1600-5500신용회복 위원회 대출 신청 방법 바로 가기

신용회복위원회 어플 다운로드

 

② 국민행복기금 소액대출

• 대상: 개인회생 변제계획 2년 이상 성실 이행자
• 한도: 최대 500만 원 (개인회생자)
• 금리: 연 3~4%
• 기간: 최대 5년
• 홈페이지: 국민행복기금
• 연락처: 1588-3570

국민행복기금 소액대출 바로 가기

③ 서민금융진흥원 햇살론15

• 대상: 연소득 4,500만 원 이하 또는 신용평점 하위 20%
• 한도: 최대 2,000만 원
• 금리: 연 15.9% (단일 금리)
• 기간: 최대 5년
• 홈페이지: 서민금융진흥원
• 연락처: 1397

서민금융진흥원 신청 방법 바로 가기

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1금융권 대출 상품

1금융권에서는 개인회생자를 위한 대출 상품이 많지 않지만, 일부 은행에서 관련 상품을 운영하고 있습니다.

① KB국민은행 새희망홀씨대출

• 대상: 개인회생 인가 후 24개월 이상 성실 상환자
• 한도: 최대 3,000만 원
• 금리: 연 5.5% ~ 10.5%
• 기간: 최대 7년
• 홈페이지: KB국민은행
• 연락처: 1588-9999
• 특징: 1금융권 중 드물게 개인회생자도 이용 가능한 상품으로, 안정적인 조건에서 대출을 받을 수 있습니다.

KB은행 어플 다운로드

2금융권 대출 상품

① OK저축은행

• 대출 상품: 개인회생 및 파산 면책자 전용 대출
• 자격 조건: 개인회생이나 파산 면책 완료 후 일정 기간이 경과한 경우
• 대출 한도: 최대 5,000만 원
• 대출 금리: 연 10% ~ 19.9%
• 신청 방법: OK저축은행 지점 방문 또는 온라인 신청
• 홈페이지: OK저축은행
• 연락처: 1800-8282

② 한국투자저축은행

• 대출 상품: 햇살론 및 개인회생 고객 대상 대출
• 자격 조건: 파산 면책자, 개인회생 성실 상환자 대상
• 대출 한도: 최대 3,000만 원
• 대출 금리: 연 10% ~ 20%
• 신청 방법: 한국투자저축은행 온라인 및 오프라인 상담을 통해 진행
• 홈페이지: 한국투자저축은행
• 연락처: 1522-0300

③ SBI저축은행 (SBI 스피드론)

• 대출 상품: SBI 스피드론
• 자격 조건: 개인회생 또는 파산 면책 후 일정 기간이 지난 경우
• 대출 한도: 최대 3,000만 원
• 대출 금리: 연 15% ~ 20%
• 신청 방법: 온라인 신청 및 전국 SBI저축은행 지점 방문
• 홈페이지: SBI저축은행
• 연락처: 1644-4000

④ NH저축은행

• 대출 상품: 채무조정 연계 신용대출
• 자격 조건: 개인회생, 신용회복 및 파산 면책자
• 대출 한도: 최대 5,000만 원
• 대출 금리: 연 10% ~ 20%
• 신청 방법: NH저축은행 공식 웹사이트 및 지점 방문
• 홈페이지: NH저축은행
• 연락처: 02-3704-8000

⑤ 페퍼저축은행

• 대출 상품: 개인회생 성실 상환자 전용 대출
• 자격 조건: 개인회생 인가 또는 파산 면책 결정 후 일정 기간 경과한 자
• 대출 한도: 최대 3,000만 원
• 대출 금리: 약 15% ~ 20%
• 신청 방법: 온라인 및 지점 상담 신청
• 홈페이지: 페퍼저축은행
• 연락처: 1800-7777

제3금융권 대출 상품

① 러시앤캐시

• 대출 가능성: 개인회생 및 파산 면책 후 일정 기간이 경과한 경우 대출 신청이 가능합니다.
• 대출 한도: 최대 5,000만 원
• 이자율: 법정 최고금리 범위 내에서 적용
• 신청 방법: 온라인 및 지점 방문
• 연락처: 1644-2200

② 산와머니

• 대출 가능성: 개인회생 성실 상환자 및 파산 면책자 대상
• 대출 한도: 최대 3,000만 원
• 이자율: 법정 최고금리 기준
• 신청 방법: 온라인 신청 및 지점 상담
• 연락처: 1577-3111

③ 아프로파이낸셜 (미즈사랑)

• 대출 가능성: 면책 후 자격 조건을 충족한 고객 대상
• 대출 한도: 최대 5,000만 원
• 이자율: 법정 최고금리 이내
• 신청 방법: 온라인 또는 지점 방문
• 연락처: 1644-1530

④ 웰컴크레디라인대부 (웰컴론)

• 대출 가능성: 개인회생 절차 중이거나 파산 면책 후 일정 기간이 지난 경우 가능
• 대출 한도: 최대 3,000만 원
• 이자율: 법정 최고금리 이내
• 신청 방법: 온라인 및 지점 상담
• 연락처: 1661-0001

⑤ 스타크레디트대부 (스타론)

• 대출 가능성: 개인회생 성실 상환자 및 파산 면책 후 일정 조건 충족자
• 대출 한도: 최대 2,000만 원
• 이자율: 법정 최고금리 이내
• 신청 방법: 온라인 및 오프라인 상담 신청
• 연락처: 1588-2619

이들 대부업체는 면책자도 대출 신청이 가능한 경우가 많지만,

대출 이자율이 높을 수 있으므로 신중하게 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.

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