개인회생, 빚에서 벗어나는 첫걸음 – 신청 방법부터 면책 절차까지!

안녕하세요! 요즘 빚 때문에 고민이 많으신가요? 밤잠 설치면서 '이러다가 어떻게 될까...'

걱정하고 계신다면, 이 글을 주목해 주세요.

5개월차 개인 회생중인 제가 개인회생이라는 제도를 통해 여러분들도 새로운 시작을

할 수 있는 방법을 알려드리려고 합니다.

개인회생이란? 🤔

개인회생은 쉽게 말해서 '빚 조정 프로그램'이라고 생각하시면 됩니다.

매달 꾸준한 수입이 있지만 빚이 너무 많아서 감당하기 힘드신 분들을 위한 제도예요.

법원의 도움을 받아 빚의 일부를 갚고, 나머지는 탕감받을 수 있답니다.

① 대상자 요건: 직장인, 자영업자 등 정기적 소득이 있는 채무자.

② 채무 한도:

• 담보부 채무: 15억 원 이하
• 무담보부 채무: 10억 원 이하

③ 신청 사유: 채무 상환이 과중하여 정상적 상환이 어려운 상태.

④ 혜택: 변제 기간(3~5년) 동안 일부 채무를 상환하면 잔여 채무를 탕감받을 수 있는 제도.

이 조건에 해당하면 개인회생을 통해 경제적 재기를 시도할 수 있으며,

법률 전문가나 상담 센터에서 상담받아 절차를 준비하는 것이 좋습니다.

 

 

현실적인 개인회생 신청 방법 📝

혼자서 진행하기엔 너무 복잡하고 어려운 개인회생, 어떻게 시작하면 좋을까요?

STEP 1: 전문가 찾기 🔍

첫 단추가 중요합니다! 경험 많은 법무법인이나 개인회생 전문 변호사를 찾아보세요.

꿀팁!

• 초기 무료상담을 제공하는 곳을 찾으세요
• 상담 후기나 평판을 꼼꼼히 확인하세요
• 비용이 터무니없이 저렴한 곳은 피하세요

개인회생 및 파산 관련 지원 기관 정보

① 대한법률구조공단 개인회생 및 파산지원센터

• 홈페이지: https://resu.klac.or.kr
• 전화: 국번없이 132
• 주소: 서울 서초구 서초대로 250, 스타갤러리빌딩 9층 (서초역 1번 출구)

 

 

② 서울금융복지상담센터

• 홈페이지: https://sfwc.welfare.seoul.kr
• 전화: 1644-0120
• 주소: 서울시 마포구 백범로 31길 21, 서울복지타운 9층

③ 서울회생법원

• 홈페이지: https://slb.scourt.go.kr
• 전화: 02-530-1114
• 주소: 서울특별시 서초구 서초중앙로 157

④ 신용회복위원회

• 홈페이지: https://www.ccrs.or.kr
• 전화: 1600-5500

 

⑤ 한국자산관리공사(캠코) 개인회생 지원

• 홈페이지: https://www.kamco.or.kr
• 전화: 1588-3570

이들 기관에서는 개인회생 상담, 절차 안내, 무료 법률구조 등 다양한 서비스를 제공하고 있습니다.

개인의 상황에 따라 가장 적합한 기관을 선택하여 상담받아 보시기 바랍니다.

STEP 2: 필요한 서류 준비하기 📋

전문가와 상담 후, 다음 서류들을 준비해 주세요:

① 신분증 사본
② 주민등록등본/초본
③ 급여명세서 (최근 6개월)
④ 근로소득원천징수영수증
⑤ 카드사용내역서
⑥ 대출계약서

꿀팁! 서류는 법무사 팀장님이 필요한 서류 준비해 달라고 하면  체크리스트를 만들어가며
준비하면 빠트리는 것 없이 진행할 수 있어요.

STEP 3: 변제계획 세우기 💭

이 부분이 가장 중요합니다! 앞으로 3-5년 동안 매달 얼마를 갚을 수 있는지 현실적인 계획을 세워야 해요.

전문가의 도움이 필요한 이유:

① 수입과 지출을 정확히 분석해 드려요
② 법원이 수락할 만한 현실적인 계획을 세워드려요
③ 최대한 많은 빚을 탕감받을 수 있게 도와드려요

개인회생의 장단점 ⚖️

좋은 점 👍

① 빚의 상당 부분을 탕감받을 수 있어요
② 독촉 전화나 압류 걱정 없이 정상적인 생활이 가능해요
③ 파산보다는 신용 회복이 빨라요

고려할 점 🤔

① 개인회생 기간 동안은 신용카드 사용이 어려워요
② 정해진 금액을 매달 꼬박꼬박 납부해야 해요
③ 새로운 대출을 받기가 어려워요

2024년 최저생계비, 이것만은 꼭 알아두세요!

개인회생을 고민하면서 가장 많이 들었던 질문이 "얼마를 갚아야 하나요?"였어요.

변제금은 생각보다 간단한 공식으로 계산됩니다.

변제금 = 월 소득 - 최저생계비

2024년 가구원 수별 최저생계비 💰

• 1인 가구: 1,337,000원
• 2인 가구: 2,209,000원
• 3인 가구: 2,828,000원
• 4인 가구: 3,447,000원

실제 변제금 계산 예시 

제 사례를 먼저 공유할게요!

저는 혼자 사는 1인 가구예요. 월급이 250만 원인데, 최저생계비(1,337,000원)를 제외하고

매달 116만 3천 원을 변제금으로 납부하고 있어요.

• 월 소득: 2,500,000원
• 최저생계비: 1,337,000원
• 변제금: 1,163,000원

다른 예시도 준비했어요!

2인 가구 직장인의 경우 (배우자와 함께 사는 경우)

• 월 소득: 3,000,000원
• 최저생계비: 2,209,000원
• 변제금: 791,000원

 5개월 차가 알려주는 실전 꿀팁!

1. 개인회생 법원인가

법무사 통해서 개인회생 신청하셨다면 더 이상 빛독촉이 없기 때문에 돈을 모아두셔야 해요

왜 나면 2개월 정도 후에 3개월치 변제금 납부하고 법원출석해야 하거든요.

재판장으로 5명씩 들어가서 재판을 받고 법원인가 결정을 판사님이 하시더라고요

변제금을 다 안 내신 분들도 여러 계셨는데, 추후에 납부해도 인가 결정이 가능하다고 

법무사분이 말씀하셨어요. 근데 3개월치 변제금 100% 납부하는걸 강력추천 드립니다.

그리고 또 한 가지 알려 드리면, 전 법원 인가 결정 후 여기저기 돈이 필요해서 지금 2달째 

변제금 미납 상태이거든요. 법무사님한테 물어보니 3개월까지는 법원에서 유예기간을 준다고 해서

한시름 놓은 상태입니다. 제 경험을 참고하시길 바랍니다.

2. 생활비 관리 노하우

• 장보기 팁: 월초에 대량으로 장보기! 마트 세일 기간을 활용하면 훨씬 절약돼요.
• 교통비 절약: 대중교통 정기권 활용하기
• 통신비 줄이기: 알뜰폰으로 변경했더니 월 3만 원 정도 절약됐어요!

3. 실수하기 쉬운 것들 주의보! ⚠️

• 현금영수증 챙기기: 소득공제받을 수 있어요
• 추가 수입이 생기면 반드시 보고: 숨기면 나중에 큰 문제가 될 수 있어요
• 변제금 납부일 잊지 않기: 캘린더에 알람 설정은 필수!

자주 묻는 질문 Q&A ❓

Q: 개인회생 하면 회사에 알려지나요?

A: 특별한 경우가 아니면 회사에 알려지지 않아요.

급여 압류 같은 상황이 없다면 비밀리에 진행 가능합니다.

Q: 변제기간은 얼마나 되나요?

A: 보통 3년에서 5년 정도예요. 성실하게 변제계획을 이행하면 나머지 빚은 탕감받을 수 있답니다.

Q: 개인회생 중에 이사할 수 있나요?

A: 가능합니다! 다만, 법원에 주소지 변경 신고를 해야 해요.

Q: 개인회생이 파산과 다른 점은 무엇인가요?
A: 개인회생은 채무자가 경제 활동을 지속하면서 빚을 갚을 수 있도록 돕는 반면, 

파산은 모든 자산을 처분하여 채무를 청산하는 제도입니다. 

개인회생이 파산보다 경제적 회생의 가능성을 높입니다.
Q: 개인회생 후 신용도는 어떻게 되나요?
A: 개인회생 기간 동안에는 신용도가 낮아질 수 있지만, 

회생 절차가 완료되면 신용도가 서서히 회복됩니다.
Q: 개인회생 신청 후 대출을 받을 수 있나요?
A: 회생 기간 동안에는 추가 대출이 어렵습니다. 

다만, 변제 계획 완료 후에는 상황에 따라 대출이 가능할 수 있습니다.

마치며 📢

개인회생은 결코 인생의 실패가 아닙니다. 오히려 용기 있는 선택이고, 새로운 시작을 위한 발판이 될 수 있어요.

혼자 고민하지 마시고, 법무사와 상담하면서 차근차근 준비해 보세요.

지금 걱정되는 상황도 분명 좋은 방향으로 해결될 수 있답니다! 💪

이 글이 재정적 어려움을 겪고 계신 분들께 도움이 되었기를 바랍니다.

추가 궁금하신 점이 있다면 댓글로 남겨주세요!

 

---